寻找高息美元存款
作者：365bet官网日期：2025/10/13 浏览：
9月底，北京的潘女士收到了朋友转给他的银行存款产品介绍信息——国庆专属美元存款产品（1期），年利率3.85%，最低存款额5000美元。
3.85%是目前市场上美元的最高利率。
在美联储9月份降息的消息中，与美元相关的资产受到政策利率变化的影响。以美元存款为例，一些银行坚持诉讼，降低了美元存款利率。
在美国加息的过程中，美元利率从年利率近3%逐渐升至5.5%左右。但在新开启的利率周期内，今日逐渐回落至4%以下。
潘女士介绍了2022年以来美国存款利率从2019年开始上涨的过程崛起逐渐崩溃。他有一笔美元存款将于今年12月底到期。到期后是改善外汇，继续购买美元存款，还是转向美国理财？
很多像潘女士这样的投资者都希望为自己的财产找到一个好的“家”。
美元存款利率“过山车”
“人民币3年期存款年利率为1.8%；美元1年期存款年利率高达3.3%。”9月18日上午10点，潘女士看到某股份经理推荐美元产品的信息。 8小时前，美联储宣布将联邦基金利率区间目标下调25个点。不过，该行并未同时下调美元存款利率。
即使在降息背景下，美元存款利率仍然对多币种存款有利。回购协议记者咨询了北京多家银行发现，目前不少银行的美元存款年利率仍维持在3%以上。不过，也有银行工作人员指出，随着美联储降息，美国存款利率也有望下调，需要考虑汇率风险。
一些银行行动迅速，在美联储加息后不久就降低了美元的美元利率。
今年以来，国内银行境内美元汇率已多次下调。女士表示，据记者了解，近两年来，美国存款利率正在逐步下降。 2024年3月中旬，存入美元定期存款，年利率4.8%； 2025年3月到期后，他没有兑换人民币，选择继续存美元定期存款，但年利率下降了4.08%。潘女士预测，自己的美元存款到期后，存款利率会继续下降。目前，主要国有银行一年期美元存款利率在2.8%左右，部分联合银行和城市商业银行一年期美元存款利率仍在3%以上。潘女士在朋友推荐一款国庆专属美元存款产品（一年期）、年利率3.85%后，发现该产品有地域限制，只在特定地区销售，所以无法购买。
而且，汇率风险也是考虑的重要因素。今年以来，人民币兑美元汇率先降后升，变化较大。特别是今年8月以来，人民币汇率对美元汇率一直保持强劲升值趋势。对于一些境内投资者来说，如果之前的美元存款到期并在近期兑换成人民币，他们可能需要带来一定的汇率损失。
潘女士于2024年3月中旬购买美元存款时，当时人民币兑美元汇率为7.1左右；如果按照7.12交易所的近期报价，其8万元定期存款可折算成人民币56.96万元，通常与他购买存款时的汇率持平。
潘女士表示，如果后续人民币升值的趋势持续下去，比如人民币兑美元汇率在6.8左右，他将8万美元换回人民币后，他的利息收入将会受到压缩。他还在寻找高息美元存款，希望尽快锁定收入。
北京市海淀区某大型国有银行分行的一位客户经理告诉记者，今年上半年美元价格高位时，部分客户将人民币兑换成美元，购买了美元存款。耳朵。如果考虑近期汇率变化，折回人民币后实际收益可能有限。因此，如果您持有美元，且近期不需要兑换人民币，可以考虑购买美元存款或理财；但如果你想把人民币兑换成外汇存入美元存款，那么在这样做之前就需要三思而后行了。
如果改变美国的财务管理方式
2022年，美元存款的高利率开始引起了女士的注意。平底锅。在他之前的印象中，国内外币存款利率并不高。由此，他经历了美国存款利率逐渐上升，然后慢慢崩溃的过程。
2022年下半年，在美联储大举加息的同时，美国的美元利率却不断走高。每隔几个月，利率就会从3%左右逐渐上升到4%以上。当时人民币存款利率仍在下降。由于自己有美元收入，潘女士就购买美元存款。到2023年中期，部分银行推出的美元定期存款年利率可能达到近5.5%。
随着美国存款利率上调，外币理财利率尤其是美国理财利率也在上涨。 2023年至2024年，部分理财公司推出的美国理财产品年化回报率超过5%，超过业绩对比基准。
但当时很多美元存款的利率几乎可以达到5%，所以潘女士的美元存款风险最低。 2024年3月，结合春庆后银行营销活动，1万美元年利率4.8%多于; 10万美元及以上年利率为5%； 50万美元及以上的年利率为5.2%。他的本金恰好为 80,000 美元，因此该存款产品的年利率为 4.8%。
之前美国的存款利率与美国理财收益率是“NASA PAR”，但银行逐渐降低利率后，似乎管理的平均管理对PA美国来说稍微有用一些。目前很难拿到年利率4%的美元存款，但一些银行的美国理财收益率还是可以在4%以上。
潘女士持有成人美元存款后，仍在等待潘女士是否投资美国理财。但他担心的并不是像存款一样，保本保息，美国的理财有一定的投资风险。投资有风险，你能维持吗购买后如何处理收入？
与美元存款年利率下降相一致，美国理财平均收益也拒绝了2025年上半年。据普益统计，截至今年6月底，美国理财产品过去1月、最近三个月、最近六个月的平均年化回报率分别为3.96%、3.96%、4.12%，从一开始就是一个显着的增长。与去年同期相比，现有产品去年1月、过去三个月、截至2024年6月的过去六个月平均年化收益率分别为4.66%、4.55%、4.32%。今年同期的收入水平普遍低于去年。
以招商银行手机上显示的“招商理财美元QD美国存单及国债1J-Note”产品为例。该产品主要投资于美国国债S和美元存款。截至2025年9月25日，该产品成立时间为2年零52天，成立时年收益率为4.78%。但年化收益率显示，近三个月年化收益率为4.8%，去年1月年化收益率为4.35%，略有下降。
在美联储9月利率公布之前，美国多款金融产品因止盈条款触发而于今年年初完成操作。
普易标准研究员董丹农告诉记者，美国理财提前终止的原因主要有两个：一是产品设计因素。最近提前完成的产品大部分是“TAGET PROFIT”产品。此类产品设置提取收益条款，帮助投资者锁定收益；其次，市场环境发生变化。已完成的美元产品提前对美国债务进行重大投资。近期，受政策预期、关税冲突、地缘政治等因素影响，美债大跌，美债崩盘，美债大跌，美债崩盘。产品净值加速回升，推动年度收获提前突破止盈线。
权衡时间布局
2022年下半年，记者发现，由于美元存款利率不断上涨，一些银行客户在存入美元存款并发现利率较高的产品后，仍然选择存款并购买利率较高的新存款。如今，在美元存款利率下降的情况下，像潘女士这样存钱的人只想尽快“锁定利润”。
美国财务管理收入由于美元存款、美元债券和其他财产的利率变化，国家也将得到修复。
美元存款等美元资产的利率会受到美联储未来加息速度的影响。一些经济学家并不排除美联储考虑今年10月再降息25个基点或明年加大降息幅度的可能性。
汇丰环球投资研究亚洲区首席经济学家、亚洲区联席主管范利民对经济观察报记者表示，随着美国经济增长放缓、美元走弱，其他央行可能会考虑跟随利率的调整。对于中国来说，中国人民银行也可能会降息，尽管降息可能不像美国等其他主要经济体那么严重。相比之下，中国可能更我们重点关注财政政策和各种改革措施，以抵消出口放缓的影响。
范利民认为，当前全球金融市场面临的一个重大问题是美联储持续降息？ 9月会议的决议表明，美联储本身也存在分歧——下一步降息路径。美国投资者已经对进一步发生重大紧急情况的预期进行了定价，但他们可能会失败。由于关税的一部分而导致的“粘性”通胀可能会限制美联储进一步大幅加息的空间。
瑞银财富管理大中华区董事兼亚太区宏观经济主管胡一帆认为，预计美联储将在2026年第一季度之前进一步降息75个基点。美联储可能会继续优先考虑劳动力市场下跌的情况下，如果劳动力市场疲软如果情况更加激烈或重复，美联储可以降息200至300个基点，利率可以低于1.0%至1.5%。在此背景下，现在是检查现金分配的好时机。
在汇率走势方面，中银证券全球经济学家管涛表示，人民币汇率较5月份出现补涨。中长期来看，在美联储持续降息、境外投资者提供人民币财产增多、中美两国积极推进经贸成果、改善经济基础等有利因素支撑下，人民币的经济价格预计将是人民币资产价格，人民币资产价格预计将是人民币资产价格。趋势稳定。
关于PA投资美元存款、美国理财等相关美元资产，董丹农表示投资美元资产需要综合考虑自身情况、产品特点、市场环境等多种因素。一是根据自身情况匹配实际需求，关注产品风险等级；二是注重产品和底层属性的设计——锁定收益，防止市场变化；三是监测市场环境变化，如美联储议息会议、中美利差变化等，及时调整资产组合。
（五月--胡彦明定）
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